У Первомайську Миколаївської області молодик викрав жіночу сумку, а на власницю оформив вісім кредитів. Про це повідомляє Першотравневий районний відділ поліції Миколаївської області.

“Наприкінці минулого року мешканець Первомайська викрав жіночу сумку, в якій знаходився мобільний телефон потерпілої, її документи та записи з ПІН-кодом до банківської картки та кодом до інтернет-банку, чим скористався зловмисник. Від імені жінки 18-річний аферист оформив низку мікро-онлайн кредитів і отримав майже 13 тисяч гривень”, – йдеться у повідомленні.

Потерпіла не відразу дізналася, що має вісім кредитів і повідомила в поліцію. Провівши низку розшукових та слідчих дій, поліцейські встановили шахрая.

Місцевому жителю, який вже притягувався до кримінальної відповідальності, слідчі поліції повідомили про підозру у скоєнні восьми епізодів шахрайських дій, а також інкримінують крадіжку та несанкціоноване втручання у роботу автоматизованих систем.

За зазначені діяння зловмиснику загрожує позбавлення волі терміном до шести років. Слідство продовжується.

Цього разу люди підняли питання кредитів.

Лебідь Максим Павлович зареєстрував петицію №22/045662-еп, в якій попросив Петра Порошенка заборонити діяльність кредитних установ (мікропозик) зі ставкою 1 – 2% в день.

Хлопець впевнений, що таким чином відбувається грабіж народу, а подібні організації порушують:

ст.1076 ЦКУ «Банківська таємниця»;

Закон України «Про інформацію», а саме ч.2 ст.11 Інформація про фізичну особу;

ст. 182 ККУ «Порушення недоторканності приватного життя»;

ст. 189 ККУ «Вимагання»;

ст. 355 ККУ «Примушування до виконання чи невиконання цивільно-правових зобов’язань».

Дану пропозицію підтримав 21 чоловік, проте збір підписів триває і попереду 91 день.

Чи підтримає дану петицію український народ – покаже час. В запасі маємо ще аж 91 день, а це майже 3 місяці.

Наразі, зрозуміло одне – народ перебуває на межі убогості. Кожен вирішує свої фінансові проблеми як може: хтось їздить за кордон на заробітки, а хтось втягується у нескінченні кредити з високими відсотковими ставками.

В Україні продовжує нарощувати обороти споживче кредитування. Про це повідомили в Національному банку.

Так, за підсумками першого кварталу 2018 року фізичним особам було видано на 5,6% більше кредитів порівняно з аналогічним періодом минулого року. Загальна сума кредитів склала 83,8 млрд грн.

Як правило, українці беруть кредити на поточні потреби. Наприклад, це кредити на покупку побутової техніки.

Лідерами з надання споживчих кредитів за перші три місяці 2018 року стали державні та банки з приватним українським капіталом.

У той же час в корпоративному сегменті кількість кредитів майже не змінилося.

Втім, незважаючи на зростання кредитування населення, частка непрацюючих кредитів зросла на 1,8%, до 56,4% загальної заборгованості банківського сектора. Цей результат пов’язаний з негативним ефектом від зміни методології обліку фінансових інструментів.

Ставки за гривневими кредитами корпораціям трохи виросли – на 1,1%, до 15,5% річних. Ставки за кредитами населенню збільшилися на 0,4%

У січні-березні нинішнього року обсяги банківських вкладів населення зросли на 2%, а це по фіксованому на початок року курсу – 475 млрд грн.

Нагадаємо, Верховний суд визнав незаконною завищену пеню за прострочений платіж по кредиту.

Виходячи з матеріалів справи, позичальник уклав з Ощадбанком договір відновлювальної кредитної лінії, за яким отримав споживчий кредит на суму 807 тис. грн. під 17,5% річних.

Також договором була передбачена пеня в 17% за кожен день прострочення платежу.

За позовом позичальника цей пункт договору був визнаний судами недійсним, з чим погодився і Верховний суд, не дивлячись на те, що банк наполягав, що клієнт був ознайомлений зі змістом кредитного договору перед його укладанням.

Суд, посилаючись на ст. 18 ЗУ “Про захист прав споживачів”, визнав розмір пені несправедливою, суперечить принципам розумності і сумлінності, оскільки такий пункт договору встановлює вимогу щодо сплати непропорційно великої суми компенсації (понад 50% вартості продукції).

Відзначимо, що подібні судові справи зустрічаються нерідко. Часто навіть пеня в розмірі 1% від суми простроченого платежу за кожен день прострочення визнається судами “непропорційно великою сумою компенсації”.

Пільгові позики українці можуть отримати у рамках кредитної програми “ЕКО-енергія”, передає Укргазбанк.

Максимальна сума кредитування складає 1 млн гривень на термін – до 5 років.

Як зазначає заступник голови правління Укргазбанку Інна Тютюн, домашня сонячна електростанція – це не лише реальна можливість забезпечити енергетичну незалежність своєї родини, а й чудовий бізнес-проект.

«Домогосподарство може не лише задовольнити власні енергопотреби, а й продавати надлишки у загальну електромережу за “зеленим тарифом”, який сьогодні для сонячних електростанцій складає 0,18 євро за 1 кВт*год, – зауважує фахівець. – Встановивши на даху будинку СЕС, можна забезпечити додатковий щомісячний дохід у 10 тис. гривень”.
Сонячні колектори та теплові насоси, які генерують тепло з повітря або землі, зможуть забезпечити домогосподарство теплою водою(бойлер, басейн) та обігріти оселю(опалення).

Кредитна програма “ЕКО-енергія” розроблена Укргазбанком в рамках реалізації стратегії ЕКО-банкінгу, яка фінансово і консультаційно підтримує клієнтів, які втілюють у життя проекти, пов’язані з ефективним використанням ресурсів, альтернативною енергетикою та зменшенням шкідливого впливу на довкілля.

Нові правила для банків і посередників

Українці часто дізнаються про реальні кредитні ставки тільки після підписання договору. Виявляється, що, крім “тіла кредиту” і відсотків, доводиться оплачувати комісії, штрафи та послуги, про які ні в рекламі, ні в відділенні фінустанови не йшлося, йдеться в пояснювальній записці до закону №2455. Автори документа з’ясували: іноді реальна ставка за кредитом досягає 135% річних, тоді як середня по країні – коливається в межах від 22 до 38%.

Новий закон “Про споживче кредитування” зобов’язує банки та інші фінансові установи вказувати всі витрати і ставки. Наразі, як заявила під час круглого столу про споживче кредитування заступник голови НБУ Катерина Рожкова, центробанк готує зміни до закону. Зараз документ зобов’язує інформувати позичальника про вартість кредиту, проте інформація про вартість послуг посередників вказувати не обов’язково. Після змін українець, який бере кредит, отримає інформацію про розмір всіх платежів. Нацбанк вже розробив методику розрахунку загальної вартості кредиту для позичальника-фізичної особи, відповідно до положень Закону України “Про споживче кредитування”.

Якщо кредит дається на суму більше ніж 3200 гривень на термін як мінімум один місяць, в рекламі банки повинні вказувати всю інформацію і реальні відсоткові ставки. “До розрахунку ефективної ставки включатимуться всі відсотки за кредитом і платежі за інші послуги кредитодавця, пов’язані з кредитом. Ця вимога застосовуватиметься лише в тому випадку, якщо рекламні матеріали містять будь-які дані (цифри) про витрати споживача”, – йдеться в документі.

“До розрахунку ефективної ставки включатимуться відсотки за кредитом і платежі за інші послуги кредитодавця, пов’язані з кредитом. Ця вимога застосовуватиметься лише в тому випадку, якщо рекламні матеріали містять будь-які дані (цифри) про витрати споживача”, – йдеться в документі.
Як пояснив координатор програм Відділу економічного зростання USAID Джейкоб Моррін, реклама про кредити під “0%” без перевірки платоспроможності в Україні буде заборонена. З 20 червня закон набуває чинності – кредитний ринок працюватиме за новими правилами.

Що повинні вказувати в рекламі:

відсоткову ставку за кредитами і її тип (фіксована чи ні);
ефективну річну відсоткову ставку;
максимальний термін, на який видається кредит;
що не можна вказувати в рекламі;
кредит надається під відсоткову ставку 0%.
Для отримання кредиту не потрібні документи, які підтверджують платоспроможність позичальника
“Зазначена вище інформація повинна бути зрозумілою і точною. Якщо зазначена вище інформація викладається в письмовому вигляді, вона повинна бути однакового шрифту і відображатися в основному тексті реклами”, – йдеться в документі.

“Якщо зазначена вище інформація викладається в письмовому вигляді, вона повинна бути однакового шрифту і відображатися в основному тексті реклами”, – йдеться в документі.
Законодавець зобов’язує банк або іншу фінансову установу оцінювати кредитоспроможність позичальника. Для цього українцям доведеться надавати відповідні документи, наприклад, довідку про доходи. Швидко отримати кредити тільки з паспортом стане складніше.

Як зазначає член Нацкомфінпослуг Олександр Залєтов, українці, які беруть кредити на суму менше мінімальної зарплати на короткий термін, скористатися нормами закону не зможуть. При цьому експерт упевнений: небанківські фінустанови найчастіше видають саме такі кредити, а ставки за ними досягають сотень відсотків.

Українці погашатимуть кредити по-новому

В Україні зміниться черговість погашення кредиту. Раніше боржники насамперед погашали штрафні санкції і відсотки, в результаті чого “тіло кредиту” практично не змінювалося. Після набуття законом чинності насамперед погашатиметься сума простроченого боргу, потім “тіло кредиту” і тільки після цього – штрафні санкції. Парламентарії впевнені, що це дозволить боржникам позбутися “нескінченного лічильника”.

Інформація про реальні ставки за кредитом повинна вказуватися не тільки в рекламі, але і в самому договорі про споживчий кредит. Цей документ повинні показувати позичальникові до моменту підписання. Крім того, законом передбачено, що договір можна підписувати в електронній формі, використовуючи електронний підпис.

У фінансовій установі позичальникові повинні показати:

• назву та місцезнаходження кредитодавця і його структурного підрозділу, через який надається споживчий кредит
• типи кредиту (звичайний, на умовах овердрафту тощо);
• суму, на яку кредит може бути виданий;
• термін, на який кредит може бути одержаний; наявні форми кредитування з коротким описом відмінностей між ними, в тому числі між зобов’язаннями споживача;
• тип відсоткової ставки (фіксована, така, що змінюється), порядок її обчислення, в тому числі порядок її зміни, а також будь-які індекси, які застосовуються до основної відсоткової ставки;
• види забезпечення наданого кредиту потрібні кредитодавцем; необхідність проведення оцінки предмета забезпечення за кредитом і за чий рахунок така оцінка проводиться;
• ефективну річну відсоткову ставку і орієнтовну загальну вартість кредиту на дату надання інформації.

Про це повідомляють “Деньги“.

Слід зазначити, що певні норми споживчого кредитування діють в Україні давно, проте вищевказаний закон об’єднав і закріпив їх.

Зокрема, йдеться про наступні нюанси:

неможливість для фізосіб брати кредити в іноземній валюті;
заборона для кредиторів відмовляти боржникам у достроковій виплаті позики або вимагати додаткових виплат платежів.
Також документом регламентується той факт, що відмова від позики рівносильна відмові від договорів на супутні послуги.

Деякі зміни в новому законі відносяться абсолютно до всіх кредитів, включаючи видані до набрання чинності закону №1734-VIII. Це дозволить уникнути казусів, при яких боржник повністю виплачує нараховану йому пеню, а сума його заборгованості при цьому не змінюється.

Важливим нововведенням є і введення ліміту на максимальну пеню за невиконання клієнтом зобов’язань за позикою. Так, згідно з нинішніми правилами, вона не може перевищувати подвійну ставку Національного банку (25%). Що стосується загального розміру штрафних санкцій для позичальників, то їх також зменшили – не більше 15% від простроченої виплати, що дасть змогу позичальникам уникнути проблеми величезного збільшення боргів.

Для тих, хто є новими позичальниками, закон передбачає механізми захисту і чіткого розподілу кредитування по етапах.

Наприклад, згідно з новими правилами, заборонено рекламувати кредити, стверджуючи, що вони є безпроцентними і не вимагають підтвердження фінансової забезпеченості людини. Більше того, тепер банк буде зобов’язаний надати позичальнику більш розширену інформацію для укладення кредитного договору.

Ще однією особливістю є те, що тепер банки та інші фінустанови повинні видавати клієнтам, що беруть у них кредит, письмову інформацію про розмір боргу, що залишився, суми внесених платежів та інше на вимогу позичальника раз на місяць. Надання таких даних має здійснюватися на безоплатній основі.

Більше того, з 10 червня кредитний договір може укладатися в електронному вигляді і завірятися цифровими підписами.

Максимальна сума кредитування становить 1 млн гривень на термін до 5 років.
Як зазначає заступник голови правління Укргазбанку Інна Тютюн, домашня сонячна електростанція – це і реальна можливість забезпечити енергетичну незалежність своєї родини, і привабливий бізнес-проект.
“Домогосподарство може не лише задовольнити власні енергопотреби, а й продавати надлишки у загальну електромережу за “зеленим тарифом”, який сьогодні для сонячних електростанцій складає 0,18 євро за 1 кВт*год. Встановивши на даху будинку СЕС, можна забезпечити додатковий щомісячний дохід у 10 тис. гривень” – розповіла Тютюн.
Сонячні колектори та теплові насоси, які генерують тепло з повітря або землі, зможуть забезпечити домогосподарство теплою водою та опаленням.
Послуга надається в рамках кредитної програма “ЕКО-енергія”, розробленої Укргазбанком в рамках реалізації стратегії ЕКО-банкінгу, яка передбачає втілення в життя проектів, пов’язаних з ефективним використанням ресурсів, альтернативною енергетикою та зменшенням шкідливого впливу на довкілля.
Нагадаємо, в рамках вищезгаданої стратегії банк презентував картку, вироблену із біосировини.